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从315银联‘闪付’事件看聚合支付的风险在哪

来源:未知 编辑:admin 时间:2019-07-03

  一年一度的315晚会刚刚结束,从关注食品行业到智能生活服务,从医疗行业到金融行业,从移动支付行业到家电行业等。315关注的范围也在不断拓展,尤其是移动支付行业的安全性,触动着每个消费者的敏感点。聚合支付是移动支付行业下的产物,二者关系密不可分。移动支付行业的发展,也联动着聚合支付行业。从银联事件,聚合支付的风险又在哪里呢?

  我们先还原315事件,来分析。315晚会曝光:银联要求各银行自动开通闪付功能,存在盗刷风险。具有“闪付”功能的银行卡在消费的时候,不用输入密码不用签字,只需要将卡片靠近POS机就能迅速完成交易。记者从网上购买pos机,通过测试发现。Pos机距离银行卡隔5厘米就可以完成成功支付。对于这一事件,银联迅速给予解决方案并发表声明。一、说明云闪付的安全性,隔空盗刷是极少数个人案。二、风险全额赔付,银联已联合各商业银行建立“风险全额赔付”保障机制,对于客户发生的盗刷风险损失,持卡人挂失前72小时内全额赔付,超过72小时经确认为盗刷损失的,也将获得全额赔付。三、用户小额免密告知书,对用户进行通知。然而仍有部分用户未能充分知晓此项业务的功能和保障措施。四、将全力配合公安机关加大对pos机违法犯罪行为的打击。从事件的开始到结束,我们可以发现,银联最终向消费者低头。

  而云闪付作为聚合支付下的一款产品也在警惕着我们。聚合支付的风险在哪里?一、聚合服务商实力层次不齐。市面上的聚合服务商有的是以自身技术和产品为支持,获得大量用户。而有的仅仅是依靠招商,将技术和服务外包其他公司。还有的一些是以银行为依靠,延伸出聚合支付的产品。聚合支付行业不仅仅需要自身的约束,同时也需要法律法规的约束。二、聚合服务量大多没有牌照,或者借助于和银行合作,来进行资产清算,安全性不够。聚合服务商第三方支付和商户之间,能够根据商户需求定制计划,具有中立、灵活、便捷的特点。三、盈利不明。目前聚合支付行业的盈利模式是交易服务的返佣。但是不同规模的服务商,略有不同。成熟的聚合服务商,不仅仅是返佣,还有自己额外的增值服务,从而获得盈利。但是,衍生出来的服务涉及金融服务,聚合支付行业还需防范金融业务风险。四、同质化竞争严重。据相关数据统计,中国市场目前已经100家聚合支付机构,而业务多有相同。同时,聚合支付还面临着商业银行的竞争,市场上已有商业银行开始布局聚合支付,比如兴业银行于2016年11月推出聚合移动扫码支付产品“钱e付”,可以将支付宝、微信支付、QQ钱包、掌柜钱包等移动支付方式集成并提供给银行及其合作商户使用。和银行相比,聚合支付行业更具有创新精神,更能满足商户的个性化需求。但是在客户积累和信誉方面远远不如银行,毕竟银行有国家政策作为扶持。无形中,商业银行布局聚合支付行业,加剧了行业竞争的激烈度,也逼迫着聚合支付机构不断调整发展战略。五、资金分润到账问题。对于想加入聚合支付的创业者来说,大多会选择市场上不错的聚合支付品牌。前面也说过,聚合支付服务商很重要的一个盈利来源就是第三方的支付返佣。对于创业者来说,聚合支付服务商给到自己的资金分润就是自己重要的盈利来源。而市场上一些聚合支付服务商,资金分润并不能给自己的代理及时到账,这也成为一个问题。

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